Neon

Die Neon Bank zeichnet sich durch ihre Unabhängigkeit und digitale Innovation in der Schweizer Bankenlandschaft aus. Als eine der ersten unabhängigen Konto-Apps im Land bietet Neon eine moderne Alternative zum traditionellen Banking, ohne die üblichen Verstrickungen mit Großbanken. Die Partnerschaft mit der Hypothekarbank Lenzburg gewährleistet dabei Sicherheit und Verlässlichkeit.

Gebühren Schweiz

In der Schweiz generell kostenlos ausser bei Bargeldbezug

Gebühren Ausland

Überweisungen grunsätzlich günstig via Wise. Der Bargeldbezug ist in Ordnung.

Zinsen

Guthabenzinsen aber nur in Spaces.

Angebot

Spaces, investieren möglich, Analysen, LSV, eBill, Säule 3a

Vertrauenswürdigkeit

Schweizer Einlagen Sicherung von CHF 100'000

Vorteile Neon

Erfahrungen

Übersicht Preise

Vorteile Neon

Neon Space mit Guthabenzins

Spaces sind Innovative Spartöpfe und Unterkonten für individuelle Finanzplanung. In diesen Spartöpfen und Unterkonten erhältst du attraktive Zinsen von 0.9% bis zu einem Betrag von CHF 25'000, darüber hinaus gelten 0.65%.

Kostenstruktur und Kontomodelle

Allgemein: Das Neon-Konto ist grundsätzlich kostenlos.

Erweiterte Kontomodelle: Für die Optionen Neon green und Neon metal fallen monatliche Gebühren von CHF 5 bzw. CHF 15 an.

Erstkarte: Die erste Karte kostet CHF 10, es sei denn, du verwendest einen Gutscheincode.

Flexibles Investieren

ETF-Investitionen: Möglichkeit, in ausgewählte ETFs ohne Gebühren zu investieren. Bei Schweizer Aktien fallen 0.5% und bei internationalen Aktien 1.0% Gebühren an.

Kryptowährungen: Investiere in Bitcoin, Ethereum und Ripple Tracker mit einer Handelsgebühr von 0.5%.

Effiziente Auslandsüberweisung

Wise-Partnerschaft: Schnelle und günstige Überweisungen ins Ausland via Wise (separates Konto erforderlich).

Transparenz: Vor der Überweisung werden alle Gebühren (Neon: 0.4%, Wise: 0.4-1.3%) und der Umwandlungskurs klar angezeigt.

Kostengünstige internationale Zahlungen

Keine versteckten Kosten: Alle Gebühren sind deutlich sichtbar, sowohl bei Auslandsüberweisungen als auch beim Aktienkauf.

Wettbewerbsfähige Kartennutzung im Ausland

Kostenlose Auslandstransaktionen: Einkäufe mit der Karte im Ausland sind gebührenfrei, ohne Fremdwährungsgebühr und Wechselkursaufschlag.

Bargeldbezüge: 1.5% Gebühren beim Abheben von Bargeld im Ausland.

Schweizer Einlagensicherung

Sicherheit deines Vermögens: Einlagensicherung von bis zu CHF 100'000 durch die Hypothekarbank Lenzburg, wie bei einem traditionellen Bankkonto.

Nachteile Neon

Fehlende Partnerkarte und Virtuelle Karte

Aktueller Stand: Derzeit bietet Neon weder eine Partnerkarte noch eine virtuelle Karte an. Bald wird jedoch ein Gemeinschaftskonto verfügbar sein.

Keine Fremdwährungskonten

Keine Fremdwährungskonten: Im Vergleich zu Revolut oder Yuh gibt es bei Neon keine Konten in Fremdwährungen.

Wechselkursaufschläge: Bei Einzahlungen in Fremdwährungen können Aufschläge von bis zu 1.5% anfallen.

Kein eigenes Twint

Alternative Nutzung: Obwohl Neon keine eigene Twint-App anbietet, kann dies durch die Nutzung von TWINT Prepaid oder UBS TWINT umgangen werden.

Ausschliesslich Mobile-Banking

Digitaler Fokus: Als neo Bank verfügt Neon über keine physischen Filialen und bietet auch kein Online-Banking im traditionellen Sinne

Rückzugslimiten

Begrenzungen: Rückzüge sind auf CHF 50'000 pro Monat limitiert, darüber hinaus fallen 2.0% Gebühren an, die am Jahresende abgerechnet werden.

Keine Bargeldeinzahlung möglich

Umweg: Direkte Bargeldeinzahlungen auf das Konto sind nicht möglich, aber man kann dies umgehen, indem man am Postschalter mit einem Einzahlungsschein für das Konto zahlt.

Fehlendes Säule 3a-Angebot

Eingeschränkte Lösungen: Neon bietet kein Säule 3a-Konto an, was für Kunden, die eine allumfassende Lösung bevorzugen, ein Nachteil sein könnte.

Meine Erfahrungen

Ich nutze Neon selbst neben anderen Banklösungen und möchte hier meine Erfahrungen teilen. Die Analysefunktion von Neon ist wirklich hilfreich – sie zeigt klar auf, wohin mein Geld fließt, was mir bei der Budgetplanung enorm hilft.

Die Auslandsüberweisungen mit Wise sind ein Highlight: Sie sind schnell und die Kosten sind jederzeit transparent, was besonders praktisch für Einkäufe im Ausland oder Reiseplanungen ist. Beim Thema Investieren bietet Neon gute Einstiegsmöglichkeiten, vor allem für junge, die gerade erst anfangen, uns mit Aktien zu beschäftigen. Für größere Anlagebeträge gibt es jedoch passendere Plattformen.

Die Gebührenstruktur bei Neon ist fair und leicht zu verstehen. Die Verzinsung der Guthaben in den Spaces ist ein nettes Plus. Was mir allerdings fehlt, sind eine Partnerkarte und eine virtuelle Karte – beides wäre in der heutigen Zeit sehr nützlich. Auch das Fehlen von Konten in Fremdwährungen ist ein kleiner Nachteil.

Insgesamt finde ich Neon als eine starke Option für digitales Banking. Es gibt zwar immer Raum für Verbesserungen, aber für diejenigen unter uns, die eine einfache und zeitgemäße Banklösung suchen, ist Neon sicherlich eine Überlegung wert.

Investieren via Neon

Seit 2023 ermöglicht Neon Invest direktes Investieren innerhalb der Neon App, mit Handel über die Berner Börse. Dies bietet insbesondere für Kleinanleger attraktive Konditionen.

Vorteile von Neon Invest:

Keine Depotgebühr: Dies fördert langfristige Anlagestrategien.
Keine Gebühren für Währungswechsel: Vereinfacht den Handel mit internationalen Wertpapieren und senkt die Kosten.
Transparente Transaktionsgebühren: Bei Schweizer Wertpapieren beträgt die Gebühr 0.5%, bei internationalen 1.0% des Transaktionswerts.
Vielfältige Auswahl an Aktien und ETFs: Die Plattform bietet eine stetig wachsende Auswahl, die verschiedene Anlagebedürfnisse abdeckt.
Günstig für Kleinanleger: Die prozentualen Gebühren sind besonders vorteilhaft für kleinere Anlagebeträge, können jedoch bei größeren Summen weniger attraktiv sein.

Nachteile von Neon Invest:

Eingeschränkte Auswahl an Wertpapieren: Derzeit ist das Angebot begrenzt, eine Erweiterung ist jedoch geplant.
Begrenzte Ordertypen: Aktuell gibt es eine eingeschränkte Auswahl an Ordertypen, weitere, wie Limitorders, sollen hinzugefügt werden.

Weitere Merkmale:

Kategorien: Die Investitionsmöglichkeiten sind in verschiedene Kategorien unterteilt, darunter Technologie, Finanzen, Konsumgüter, Immobilien, Rohstoffe, Energie & Industrie, Nachhaltigkeit und ETFs. Dies erleichtert die Orientierung und Auswahl für Anleger.

Neon Invest bietet eine benutzerfreundliche Plattform, die den Einstieg in die Investitionswelt vereinfacht. Anleger sollten sich jedoch der Risiken bewusst sein und gegebenenfalls unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.

Übersicht der Preise

neon free

neon green

neon metal

Kontogebühr

gratis

CHF 5.00 / Monat

CHF 15.00 / Monat

Zinsen auf Spaces-Guthaben

0.9% bis CHF 25'000
0.65% ab CHF 25'000

Überweisung Inland (CHF)

gratis

Überweisung Ausland

Zum Devisenmittelkurs ohne Wechselkursaufschlag via Wise 0.8 - 1.7% (davon 0.4 - 1.3% an Wise)

Erstkarte

CHF 10.- (Plastikkarte)

gratis (recycelte Pastikkarte)
CHF 20.- (Holzkarte)

gratis

Grundgebühr

gratis

Einkauf Inland

gratis

Einkauf Ausland

gratis

Abhebung CHF Inland am Bancomaten

2 mal pro Monat gratis, danach CHF 2.00

5 mal pro Monat gratis, danach CHF 2.00

Abhebung Ausland am Bancomaten

1.5% des Betrages

gratis

Wechselkursaufschlag

Depotgebühr

gratis

Daten per 31.12.2023

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